Данный вид мошенничества представляет собой процесс обналичивания украденных денег. Дроппер – не инициатор преступления, но его соучастник. Ведь человек выполняет указания аферистов, получая за это деньги. Чаще всего дропперы просят переводить деньги на банковские счета других лиц или снимать наличные в банкомате и передавать мошенникам.
В зоне рискаДропперами становятся люди разных возрастов. Некоторые идут на махинации осознанно, а некоторые по незнанию могут стать участниками мошеннических схем .
«К примеру, условный пенсионер Николай Иванович ищет подработку на дому. В Интернете ему попадается объявление, что «требуется сотрудник для удалённой работы с денежными переводами». Серьёзный заработок гарантирован за несколько часов в день. Всем требованиям пенсионер соответствует, трудоустройство проходит без дополнительных проверок и заполнения документов. Так Николай Иванович становится дроппером, возможно, сам того не осознавая. На самом деле карта человека используется в схеме вывода похищенных денег», – объясняет заместитель управляющего Белгородским отделением Банка России Инна Гребенникова .
Она отмечает, что в незаконную деятельность сейчас активно втягивают подростков: желая заработать пару тысяч рублей, они по факту становятся соучастниками по уголовным делам. Школьникам предлагают передать свою карту или её данные (оформить банковскую карту можно с 14 лет) за вознаграждение третьим лицам. За дополнительную плату рекомендуют «привести друга», который тоже не против подзаработать. Иногда подростков приглашают быть администратором лотереи и якобы отправлять выигрыш победителям.
Обычно дропперами становятся люди, которые верят, что могут быстро и легко заработать, и остро нуждаются в деньгах, соглашаясь на любой труд. Также мошенники часто звонят тем, кто ранее уже попадался на их уловки. Среди дропперов нередко встречаются студенты, жители небольших населённых пунктов, приехавшие в крупные города, люди в сложном финансовом положении (например, со множеством кредитов), мигранты, а также сироты, молодые мамы, безработные.
Простые правилаСегодня существует несколько вариантов вовлечения людей в обналичивание похищенных денег.
«Мошенники могут использовать разные сценарии, – объясняет Гребенникова. – К примеру, могут звонить человеку от имени сотрудников органов государственной безопасности и предлагать официально трудоустроиться на работу по поиску преступников. Или звонят от имени банка с предложением вывести деньги с якобы замороженных счетов, попавших под санкции, на «безопасные» счета. Могут представляться работодателями, размещая на улицах и в Интернете объявления, приглашая на работу, связанную с переводом и обналичиванием денег.
Злоумышленники могут предлагать подработку в мессенджерах (так обычно завлекают подростков), социальные выплаты без очереди (но с процентом) или возврат якобы случайного перевода на карту. Казалось бы, человек перевёл деньги не тому адресату. Но мошенничества с якобы ошибочными переводами могут втянуть клиента банка в преступную схему. Такие махинации используют, в том числе, для отмывания средств, добытых преступным путём.
«Если на ваш счёт поступили деньги якобы по ошибке, ни в коем случае нельзя их тратить, – предупреждает Инна Гребенникова. – Но стоит быть осторожным при возврате этих средств. Лучше придерживаться простых правил: сообщите отправителю, что не отказываетесь вернуть средства, но он сам должен обратиться в свой банк с заявлением, что совершил перевод по ошибке. Вам как получившему деньги также стоит рассказать о странном переводе специалистам вашей кредитной организации и написать заявление на возврат средств, зачисленных ошибочно».
Дропперы – нарушители закона, и самое строгое наказание для них – лишение свободы. Также их могут привлечь к штрафу, принудительным работам. Попавшись однажды, можно будет забыть о трудоустройстве в службу безопасности или финансовую организацию, ведь правонарушение обязательно обнаружится при проверке.
«Почему речь идёт о соучастии в преступлении? У злоумышленников деньги появляются в результате противоправной деятельности. Например, это могут быть деньги, полученные в кредит по поддельным документам или выманенные мошенническим путём у других лиц. Проведя деньги через свой банковский счёт, дроппер становится звеном преступной
цепи и будет привлечён к ответственности. Во всех деталях будут разбираться следователи в рамках возбуждённого дела. Ответственность за отмывание и обналичивание денег в первую очередь ложится на того, на чей счёт поступают средства», – подчёркивает Гребенникова.
Банк России проводит большую работу по борьбе с дропперами. Например, имеет право временно приостанавливать онлайн-доступ к управлению счётом, если клиент совершает подозрительные операции. Информация о нетипичных операциях передаётся в банк, который формирует базу дропперов:
«Сейчас в ней содержатся сотни тысяч реквизитов. В прошлом году их было на порядок меньше – десятки тысяч. Чтобы эффективно бороться с дропперством и предотвращать вовлечение людей в незаконную деятельность, мы консолидируем усилия с правоохранительными органами и финансовыми организациями. Если информация о дроппере появляется в нашей базе данных, банк вправе заблокировать ему доступ к счёту, чтобы прервать цепочку вывода и обналичивания похищенных денег. С лета этого года банки будут обязаны блокировать доступ при поступлении в нашу базу информации о преступлении от МВД России».
Сведения из базы направляются во все финансовые организации, поэтому фактически дроппер лишится возможности пользоваться сервисами дистанционного обслуживания сразу во всех банках. Кроме того, банк поддерживает законодательные инициативы, которые предусматривают ужесточение наказания за такие преступления, а также возможность правоохранительных органов приостанавливать денежные операции на счёте дроппера до решения суда.
Явные признаки«Особое внимание стоит уделить профилактике – разъяснительной работе, – говорит Инна Дмитриевна. – Людям важно донести, почему и чем конкретно опасно дропперство. Если есть подозрение, что вас используют в качестве дроппера, то нужно сразу же прекратить операции по своей банковской карте. И главное – уведомите о произошедшем свой банк и полицию. Помните: незнание не освобождает от ответственности. Очень сложно доказать, что в преступную схему вы оказались втянуты случайно».
Чтобы не стать жертвой мошенников, важно помнить о нескольких признаках, которые явно на них указывают: на вас выходят сами, с вами говорят о деньгах, просят сообщить персональные данные и оказывают давление:
«Сразу прерывайте разговор, если подозреваете, что столкнулись с аферистами. Ни в коем случае не перезванивайте и не отправляйте СМС на незнакомые номера, не спешите переходить по ссылкам из сообщений. Ни под каким предлогом никому по телефону не сообщайте личные данные, реквизиты карты и секретную информацию: CVC/CVV-код на обратной стороне карты, коды из СМС и ПИН-коды. Называть кодовое слово можно, только если вы сами звоните на горячую линию банка. Не поддавайтесь ни на какие уговоры работодателя о переводе чужих денег на ваши банковские карты. Ещё раз подчеркну: за все операции по банковской карте ответственность несёт её владелец».
Маргарита Грачёва
